市場期盼已久的有關互聯網金融監管的文件終于出臺,各種大熱的互聯網金融業務都有了明確的監管部門。7月18日,中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,以鼓勵金融創新,促進互聯網金融健康發展,明確監管責任,規范市場秩序(7月19日《北京青年報》)。
十部委聯合出手規范互聯網金融市場秩序,此舉對于普通民眾而言,最直接的受益便是提升了互聯網金融理財業務的安全水平,有望打造一個更加可靠的互聯網金融環境,使民眾的互聯網金融理財活動獲得更多保障。指導意見對于互聯網金融安全性的提升,主要表現在以下三個方面:
其一,互聯網金融機構的從業資質得到明確,有關部門對互聯網金融的監管職責也劃分清晰。指導意見指出,“任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的,除應按規定履行相關金融監管程序外,還應依法向電信主管部門履行網站備案手續”。也就是說,互聯網金融從業機構,除了需要具備金融業務資質,符合金融行業的相關從業要求外,還需要接受電信主管部門的監管制約。如此,互聯網金融機構必須滿足互聯網與金融兩大領域的準入標準,受到兩方面的有效監管,民眾在選擇互聯網金融機構進行投資理財行為時,也可以從更多方面對其進行考察驗證。雙重監管,無疑有助于提升互聯網金融的規范性、安全性。
其二,客戶資金第三方存管制度的提出,進一步加強了對客戶資金的安全保障,也有效降低了互聯網金融機構的資金存管風險。如果客戶資金由互聯網金融企業自身長期存管,一旦其內部出現管理漏洞或者資金周轉不暢,極易使客戶資金遭遇風險,甚至造成客戶無法挽回的損失。對此,指導意見指出,“從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理”。這在當前許多民眾對互聯網金融仍然心存疑慮的背景之下,可以大大降低互聯網金融的資金存管風險,并極大鼓舞民眾對互聯網金融投資理財的信心。
其三,以往,互聯網金融機構常常存在信息披露不及時、風險提示不明顯,以及只顧招攬客戶但缺少對投資者的指導和保護等問題,甚至還存在一定的網絡與信息安全隱患,可能導致客戶的賬戶信息及資金被盜取挪用。對此,指導意見中要求“從業機構應當對客戶進行充分的信息披露及風險提示,要研究建立互聯網金融的合格投資者制度,提升投資者保護水平”。這樣一來,民眾在進行互聯網金融理財時,便能夠更加真實充分地掌握獲知相關信息及投資風險,避免投資者在對互聯網金融尚未充分了解的情況下,就稀里糊涂地登上了互聯網金融的“風險之船”。
隨著“互聯網+”戰略的不斷推進,互聯網金融的全面快速發展乃是大勢所趨,因此,提升互聯網金融安全保障水準、完善互聯網金融體系已成當務之急。此次十部委發布指導意見,從互聯網金融從業機構的資質、資金存管、信息披露及風險提示等角度加強監管,著力降低互聯網金融的安全風險,為民眾的互聯網錢包加一把鎖,對于打造互聯網金融理財的安全環境,推動互聯網金融體系建設,必將具有十分積極的意義。(侯坤)